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江西省人民政府辦公廳印發(fā)關(guān)于完善政府性融資擔保體系切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農”發(fā)展若

來(lái)源:未知   作者:管理員   時(shí)間:2020-03-20   瀏覽次數:

市、縣(區)人民政府,省政府各部門(mén):

《關(guān)于完善政府性融資擔保體系切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農”發(fā)展的若干措施》已經(jīng)省政府同意,現印發(fā)給你們,請認真貫徹執行。

2020年3月16日  

(此件主動(dòng)公開(kāi))

關(guān)于完善政府性融資擔保體系切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農”發(fā)展的若干措施

為貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見(jiàn)》(國發(fā)〔2015〕43號)和《國務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔?;鹱饔们袑?shí)支持小微企業(yè)和“三農”發(fā)展的指導意見(jiàn)》(國辦發(fā)〔2019〕6號)精神,進(jìn)一步完善我省政府性融資擔保體系,為小微企業(yè)、“三農”等普惠領(lǐng)域提供更加有力的金融支持,現提出如下措施。

一、加快推進(jìn)政府性融資擔保體系建設

1.做強做大省融資擔保股份有限公司。通過(guò)政府注資、兼并重組等方式,將省融資擔保股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)省融資擔保公司)做強做大為省融資擔保集團,推進(jìn)擔保、再擔保業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展,力爭2020年底主體信用評級達到AAA級。(責任單位:省財政廳、省金融監管局)

2.加快發(fā)展市、縣兩級政府性融資擔保機構。支持通過(guò)重組、增資、整合等方式,加快培育市級政府性融資擔保機構,確保每個(gè)設區市培育一家主業(yè)突出、經(jīng)營(yíng)規范、實(shí)力較強、信譽(yù)較好、影響力較大、不以營(yíng)利為目的的龍頭機構。積極發(fā)展縣級政府性融資擔保機構,有效整合現有擔保資源,鼓勵市級政府性融資擔保機構在縣(市、區)設立子公司或分支機構,推動(dòng)融資擔保機構減量增質(zhì),增強擔保能力。(責任單位:省金融監管局、省財政廳和各市、縣〔區〕人民政府)

3.協(xié)同推進(jìn)四級融資擔保體系建設。省融資擔保公司要積極與國家融資擔?;鸺訌姌I(yè)務(wù)合作,構建完善國家、省、市、縣四級融資擔保體系,加強對市、縣政府性融資擔保機構的業(yè)務(wù)培訓和技術(shù)支持,提升輔導企業(yè)發(fā)展能力,推行統一的業(yè)務(wù)標準和管理要求,促進(jìn)業(yè)務(wù)合作和資源共享。市、縣政府性融資擔保機構要主動(dòng)作為,強化與國家融資擔?;鸷褪∪谫Y擔保公司的對標,提高業(yè)務(wù)對接效率,做實(shí)資本、做強機構、做精業(yè)務(wù)、嚴控風(fēng)險、規范運作,2020年底前實(shí)現政府性融資擔保業(yè)務(wù)縣域全覆蓋。(責任單位:省金融監管局、省財政廳和各市、縣〔區〕人民政府)

4.促進(jìn)規范化、市場(chǎng)化運營(yíng)。政府性融資擔保、再擔保機構要建立健全現代企業(yè)制度,完善法人治理結構,聘請市場(chǎng)化專(zhuān)業(yè)團隊負責機構管理,持續加強擔保、再擔保能力建設,提高規范化管理和市場(chǎng)化運作水平。要按照薪酬制度與現代企業(yè)治理方向相一致、激勵與約束相統一、短期激勵與長(cháng)期激勵相結合、負責人薪酬與職工利益相協(xié)調等原則,健全薪酬管理制度,以績(jì)效考核結果為基礎,合理核定負責人薪酬。對通過(guò)市場(chǎng)化選聘的職業(yè)經(jīng)理人,實(shí)行市場(chǎng)化薪酬分配機制,薪酬結構和水平由董事會(huì )確定,并報同級財政部門(mén)備案。各級財政部門(mén)根據本級政府授權,履行好國有金融資本出資人職責,不得干預機構正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。(責任單位:省金融監管局、省財政廳和各市、縣〔區〕人民政府)

二、專(zhuān)注支小支農擔保主業(yè)

5.聚焦支小支農。全省政府性融資擔保、再擔保機構要嚴格以小微企業(yè)和“三農”融資擔保業(yè)務(wù)為主業(yè),支持符合條件的戰略性新興產(chǎn)業(yè)項目,不斷提高支小支農擔保業(yè)務(wù)規模和占比,服務(wù)大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新,不得偏離主業(yè)盲目擴大業(yè)務(wù)范圍,不得為政府債券發(fā)行提供擔保,不得為政府融資平臺融資提供增信,不得向非融資擔保機構進(jìn)行股權投資。重點(diǎn)支持單戶(hù)擔保金額500萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、農戶(hù)、新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等小微企業(yè)和“三農”主體,優(yōu)先為貸款信用記錄和有效抵質(zhì)押品不足但產(chǎn)品有市場(chǎng)、項目有前景、技術(shù)有競爭力的小微企業(yè)和“三農”主體融資提供擔保增信。(責任單位:省金融監管局、省財政廳和各市、縣〔區〕人民政府)

6.加強業(yè)務(wù)引導。全省政府性融資擔保、再擔保機構要主動(dòng)剝離政府債券發(fā)行和政府融資平臺融資擔保業(yè)務(wù),嚴格控制閑置資金運作規模和風(fēng)險,逐步壓縮大中型企業(yè)擔保業(yè)務(wù)規模。省融資擔保公司和市級政府性融資擔保、再擔保機構要合理設置合作擔保機構準入條件,帶動(dòng)合作機構逐步將支小支農擔保金額占全部擔保金額的比例提高到80%以上,其中單戶(hù)擔保金額500萬(wàn)元及以下的占比提高到50%以上。(責任單位:省金融監管局、省財政廳和各市、縣〔區〕人民政府)

7.推進(jìn)再擔保業(yè)務(wù)發(fā)展。省融資擔保公司、市級政府性融資擔保機構要積極為符合條件的融資擔保業(yè)務(wù)提供再擔保,向符合條件的擔保、再擔保機構注資,充分發(fā)揮增信分險作用。不得為防止資金閑置而降低合作條件標準,不得為追求穩定回報而偏離主業(yè)。市、縣政府性融資擔保、再擔保機構要積極向省融資擔保公司報送符合備案條件的擔保(含再擔保)業(yè)務(wù)。(責任單位:省財政廳、省金融監管局和各市、縣〔區〕人民政府)

三、完善銀擔合作機制

8.深化銀擔合作。銀擔雙方應積極參加政府組織的產(chǎn)融對接活動(dòng),充分利用江西省“一站式”金融綜合服務(wù)平臺、江西省小微客戶(hù)融資服務(wù)平臺和各地搭建的融資信息服務(wù)平臺,進(jìn)一步縮短融資鏈條,提高對接效率和水平。鼓勵銀行業(yè)金融機構尤其是地方法人銀行業(yè)金融機構積極參與全省融資擔保業(yè)務(wù)分險,與省融資擔保公司在省級層面簽訂“總對總”合作協(xié)議,按照“全部準入、差別授信,聚焦普惠、支小支農,風(fēng)險分擔、誠實(shí)守信,優(yōu)化流程、提高效率”的原則,擴大分支機構審批權,加強與政府性融資擔保、再擔保機構的業(yè)務(wù)合作,在準入門(mén)檻、授信額度、擔保放大倍數、利率水平、續貸條件等方面提供更多優(yōu)惠,不得附帶以貸轉存、存貸掛鉤、借貸搭售等條件。(責任單位:省金融監管局、省財政廳、人行南昌中心支行、江西銀保監局和各市、縣〔區〕人民政府)

9.明確風(fēng)險分擔比例。銀擔合作各方要協(xié)商確定融資擔保業(yè)務(wù)風(fēng)險分擔比例。原則上銀行業(yè)金融機構承擔的風(fēng)險責任比例不低于20%,省融資擔保公司承擔的風(fēng)險責任比例不低于國家融資擔?;鸪袚谋壤?。對于貸款規模增長(cháng)快、履行風(fēng)險分擔責任情況好、小微企業(yè)和“三農”主體戶(hù)數占比大的銀行業(yè)金融機構,省融資擔保公司、市級政府性融資擔保機構可以提高自身承擔的風(fēng)險責任比例或擴大合作貸款規模。(責任單位:江西銀保監局、省財政廳、省金融監管局和各市、縣〔區〕人民政府)

10.落實(shí)銀擔責任。銀擔合作各方要嚴格按照《銀行業(yè)金融機構與融資擔保公司業(yè)務(wù)合作指引》要求開(kāi)展業(yè)務(wù)合作,規范融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為。銀行業(yè)金融機構無(wú)正當原因不得單方面削減融資擔保機構的授信額度、增加融資擔保機構的義務(wù)或限制性條件、要求企業(yè)提前歸還貸款。各地要將銀擔合作與風(fēng)險分擔情況、銀行業(yè)金融機構支小支農貸款情況納入金融機構支持地方經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展考核范圍。各級政府性融資擔保機構要按照“先代償、后分險”原則,落實(shí)代償和分險責任,銀行業(yè)金融機構應對融資擔保機構代償后的追償活動(dòng)提供必要協(xié)助。(責任單位:省金融監管局、人行南昌中心支行、江西銀保監局、省財政廳和各市、縣〔區〕人民政府)

11.加強跟蹤評估。各級政府性融資擔保機構要對合作銀行業(yè)金融機構進(jìn)行定期評估,重點(diǎn)關(guān)注其推薦擔保業(yè)務(wù)的數量和規模、擔保對象存活率、代償率以及貸款風(fēng)險管理等情況,將評估結果與業(yè)務(wù)合作和資金存放規模掛鉤。市、縣政府性融資擔保機構應根據全省政府性融資擔保體系業(yè)務(wù)合作協(xié)議約定,按期向省融資擔保公司提供與銀行業(yè)金融機構開(kāi)展融資擔保業(yè)務(wù)合作情況。(責任單位:省金融監管局、省財政廳和各市、縣〔區〕人民政府)

12.防止風(fēng)險轉嫁。各級政府性融資擔保機構要嚴格審核有銀行貸款記錄的小微企業(yè)和“三農”主體的擔保申請,防止銀行業(yè)金融機構將應由自身承擔的貸款風(fēng)險轉由融資擔保、再擔保機構承擔,避免占用有限的擔保資源,增加小微企業(yè)和“三農”主體綜合融資成本。(責任單位:省金融監管局、江西銀保監局、人行南昌中心支行和各市、縣〔區〕人民政府)

四、有效降低綜合融資成本

13.降低擔保費率。各級政府性融資擔保、再擔保機構要在可持續經(jīng)營(yíng)的前提下,保持較低的費率水平。其中,對單戶(hù)擔保金額500萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)和“三農”主體收取的擔保費率原則上不超過(guò)1%,對單戶(hù)擔保金額500萬(wàn)元以上的小微企業(yè)和“三農”主體收取的擔保費率原則上不超過(guò)1.5%。對納入國家融資擔?;鸬脑贀I(yè)務(wù),單戶(hù)擔保金額500萬(wàn)元以上的,省、市再擔保業(yè)務(wù)收費原則上不高于承擔風(fēng)險責任的0.5%;單戶(hù)擔保金額500萬(wàn)元及以下的,省、市再擔保業(yè)務(wù)收費原則上不高于承擔風(fēng)險責任的0.3%。對落實(shí)國家和省重大區域發(fā)展戰略,扶持重點(diǎn)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和“專(zhuān)精特新”企業(yè),應當進(jìn)一步降低融資擔保和再擔保費率。鼓勵省融資擔保公司對業(yè)務(wù)合作積極、運營(yíng)管理規范、風(fēng)控能力強、業(yè)務(wù)規模增長(cháng)較快、代償率較低的合作機構適當降低或返還再擔保費。(責任單位:省金融監管局、省財政廳和各市、縣〔區〕人民政府)

14.促進(jìn)實(shí)際貸款利率下行。鼓勵銀行業(yè)金融機構對小微企業(yè)、“三農”主體等融資擔保業(yè)務(wù),通過(guò)內部資金轉移定價(jià)優(yōu)惠、新發(fā)放貸款利率主要參考市場(chǎng)貸款報價(jià)利率(LPR)定價(jià)等措施,提高利率傳導效率,推動(dòng)實(shí)際貸款利率下行。(責任單位:江西銀保監局、人行南昌中心支行、省金融監管局)

15.規范收費和貸款管理。銀行業(yè)金融機構和政府性融資擔保、再擔保機構除收取貸款利息和擔保費外,不得以保證金、承諾費、咨詢(xún)費、顧問(wèn)費、注冊費、資料費等名義收取不合理費用,避免加重企業(yè)負擔。嚴格貸款流向管理,銀行業(yè)金融機構和政府性融資擔保、再擔保機構不得占用客戶(hù)貸款。(責任單位:江西銀保監局、人行南昌中心支行、省金融監管局)

五、持續加大扶持力度

16.落實(shí)國家扶持政策。積極爭取國家小微企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)降費獎補扶持政策,支持政府性融資擔保、再擔保機構發(fā)展。落實(shí)中小企業(yè)融資(信用)擔保機構擔保賠償準備金和未到期責任準備金企業(yè)所得稅稅前扣除政策。(責任單位:省財政廳、省工業(yè)和信息化廳、省稅務(wù)局)

17.健全不良資產(chǎn)處置機制。政府性融資擔保、再擔保機構的代償損失核銷(xiāo),參照金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理辦法有關(guān)規定執行,未明確有權人的由出資人履行有權人職責。支持全國性金融資產(chǎn)管理公司、地方資產(chǎn)管理公司參與融資擔保公司不良資產(chǎn)處置,釋放更多擔保資源,增強融資擔保公司流動(dòng)性。對政府性融資擔保機構依法辦理抵(質(zhì))押登記等給予金融機構同等待遇。(責任單位:省財政廳、省金融監管局、省自然資源廳)

18.完善資金補充機制。各級人民政府要建立對政府性融資擔保、再擔保機構的資金補充機制,按照《江西省人民政府辦公廳轉發(fā)省政府金融辦關(guān)于促進(jìn)融資擔保業(yè)發(fā)展意見(jiàn)的通知》(贛府廳發(fā)〔2014〕52號)要求,在2021年底前補足融資擔保機構注冊資本。探索地方法人金融機構向符合條件的政府性融資擔保公司注資、捐資的有效途徑。鼓勵各類(lèi)主體對政府性融資擔保、再擔保機構進(jìn)行捐贈。(責任單位:省財政廳、省金融監管局、人行南昌中心支行和各市、縣〔區〕人民政府)

19.加大獎補支持力度。在擴大實(shí)體經(jīng)濟領(lǐng)域小微企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)規模、降低小微企業(yè)融資擔保費率等方面工作成效明顯的政府性融資擔保、再擔保機構,省金融發(fā)展獎補專(zhuān)項資金予以獎補激勵。鼓勵各地出臺配套獎補措施,加大支持激勵力度。有條件的地方可對單戶(hù)擔保金額500萬(wàn)元及以下、平均擔保費率不超過(guò)1%的擔保業(yè)務(wù)給予適當擔保費補貼,提升融資擔保機構可持續經(jīng)營(yíng)能力。(責任單位:省財政廳、省金融監管局和各市、縣〔區〕人民政府)

20.健全風(fēng)險補償機制。各地要對照《江西省省級融資擔保風(fēng)險補償專(zhuān)項基金管理暫行辦法》,制定配套風(fēng)險補償政策,由財政部門(mén)每年安排相應的風(fēng)險補償金用于政府性融資擔保、再擔保業(yè)務(wù)的代償補償。(責任單位:省財政廳和各市、縣〔區〕人民政府)

21.改進(jìn)考核評價(jià)辦法。各級財政部門(mén)要會(huì )同有關(guān)方面研究制定政府性融資擔保、再擔保機構績(jì)效考核辦法,建立以發(fā)揮融資擔保功能和促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展為核心指標的考核評價(jià)體系,降低或取消對相應利潤考核要求,重點(diǎn)考核融資擔保、再擔保機構業(yè)務(wù)規模、戶(hù)數及其占比、增量、放大倍數、擔保費率等??己嗽u價(jià)結果作為資金補充、風(fēng)險補償、企業(yè)負責人履職盡責、員工薪酬水平和獎懲任免的重要依據,各級財政部門(mén)要將績(jì)效考核結果報上級財政部門(mén)備案。(責任單位:省財政廳、省金融監管局和各市、縣〔區〕人民政府)

22.完善盡職免責機制。省財政廳要會(huì )同有關(guān)方面,建立健全小微企業(yè)和“三農”融資擔保、再擔保業(yè)務(wù)盡職免責機制,明確盡職免責事項和工作流程,就發(fā)生的代償和損失,對已按規定妥善履行授信審批和擔保審核職責的業(yè)務(wù)人員,在盡職的情況下依法依紀予以免責。銀行業(yè)金融機構監督管理部門(mén)要指導銀行業(yè)金融機構改進(jìn)績(jì)效考核和風(fēng)險問(wèn)責機制,提高對小微企業(yè)和“三農”融資擔保貸款的風(fēng)險容忍度,對銀行業(yè)金融機構不承擔風(fēng)險或者只承擔部分風(fēng)險的小微企業(yè)和“三農”融資擔保貸款,適當下調風(fēng)險權重。(責任單位:省財政廳、省金融監管局、江西銀保監局、人行南昌中心支行)

六、充分發(fā)揮擔保增信功能

23.推進(jìn)信用體系建設。符合條件的政府性融資擔保、再擔保機構可以申請接入人民銀行征信系統,遵守人民銀行的有關(guān)征信管理規定,增強風(fēng)險控制能力。各級政府涉企信用信息平臺應及時(shí)與同級公共信用信息平臺和國家企業(yè)信用信息公示系統(江西)實(shí)現互聯(lián)互通、數據共享,并為政府性融資擔保、再擔保機構接入和查詢(xún)提供方便。政府性融資擔保、再擔保機構應當依法合規查詢(xún)、使用征信信息,促進(jìn)信息共享。強化守信激勵和失信懲戒,嚴厲打擊逃廢債行為,為小微企業(yè)和“三農”主體融資營(yíng)造良好信用環(huán)境。(責任單位:人行南昌中心支行、省金融監管局、省公安廳、省市場(chǎng)監督管理局、省直相關(guān)部門(mén)和各市、縣〔區〕人民政府)

24.簡(jiǎn)化擔保要求。省融資擔保公司要引導政府性融資擔保、再擔保機構加快完善信用評價(jià)和風(fēng)險防控體系,對為小微企業(yè)、“三農”主體等提供的融資擔保服務(wù),支持采取靈活多樣的反擔保方式,逐步減少、取消反擔保要求,簡(jiǎn)化審核手續,提供續保便利,降低融資門(mén)檻。(責任單位:省財政廳、省金融監管局)

25.提升擔保服務(wù)能力。各級政府性融資擔保、再擔保機構要充分發(fā)揮信用中介作用,針對小微企業(yè)和“三農”主體的信用狀況和個(gè)性化融資需求,提供融資規劃、貸款申請、擔保手續等方面的專(zhuān)業(yè)輔導,并加強經(jīng)驗總結和案例宣傳,不斷增強融資服務(wù)能力,提高小微企業(yè)和“三農”主體融資便利度。支持融資擔保業(yè)協(xié)會(huì )充分發(fā)揮協(xié)調、自律、服務(wù)職能,增強行業(yè)可持續發(fā)展和抵御風(fēng)險能力。(責任單位:省財政廳、省金融監管局)

關(guān)注國信擔保公眾號