新余日報頭版：從200萬到200億的跨越發(fā)展
來源：未知 作者：管理員 時間：2019-11-29 瀏覽次數：
全國最具成長力擔保機構 全省最具影響力擔保機構
從200萬到200億的跨越發(fā)展
20年風雨歷程，20年砥礪前行。
2019年，是全國中小企業(yè)信用擔保體系建設20周年，也是新余市國信擔保有限公司（下稱“國信擔保”）成立的第20個年頭。20年來，國信擔保累計為2307戶中小微企業(yè)及“三農”提供融資擔保額已突破200億元，擔保金額位居全省設區(qū)市前列。近幾年，國信擔保所擔保企業(yè)每年上繳稅收金額近5億元，實現(xiàn)就業(yè)人數3萬多人，愈益成為我市財政資金的“放大器”、經濟發(fā)展的“穩(wěn)定期”和小微企業(yè)的“孵化器”。國信擔保從當年只有100萬元“開辦費”的“新生兒”，發(fā)展成為了注冊資本5億元、資產總額達17億元的“小巨人”，職工隊伍由3人發(fā)展為一支總人數34人,擁有初中高級職稱人數占比超過60%的高素質團隊。
“從當年擔保額200萬元，到今天的200億元，表面上看是一個數據的變化，實際上凝聚了市委市政府高瞻遠矚、審時度勢的科學決策和國信擔保人勵精圖治、創(chuàng)新發(fā)展的責任擔當。”國信擔保公司黨支部書記、董事長胡蘭波在接受采訪時感慨頗深。
牢記服務發(fā)展的初心使命
2000年7月，面對東南亞金融危機引發(fā)的國際經濟持續(xù)動蕩，為促進中小企業(yè)健康發(fā)展，市委市政府依據國家《關于建立中小企業(yè)信用擔保體系試點的指導意見》，果斷決策成立新余市中小企業(yè)信用擔保中心（國信擔保前身，下稱“擔保中心”），成為全國中小企業(yè)信用擔保體系首批試點單位。
國信擔保，為服務市內中小企業(yè)發(fā)展的使命誕生。成立之初，信用擔保行業(yè)剛剛起步，各項法律法規(guī)不完善，沒有可學習借鑒的業(yè)務模式，企業(yè)也不知道什么是擔保貸款，金融機構對信用擔保業(yè)務更是不太認可。在這種情況下，市擔保中心依靠政府的信用背書，在成立當年即與中國銀行新余市分行、新余農村信用合作社啟動了合作，搭建起了連接政銀擔的“信用橋梁”。
2000年9月，擔保中心為一家貿易流通企業(yè)樂爾樂公司辦理了第一筆30萬元擔保。第一筆業(yè)務辦結時，3位員工除了激動，更感悟到責任的重大。當年，共辦理了擔保業(yè)務7筆，擔保業(yè)務發(fā)生額228萬元，擔保放大倍數2.28倍。盡管數額并不大，但信用擔保這一概念開始在新余逐步傳開，為當時還未從金融危機陰影中走出來的中小企業(yè)帶來了一線曙光。
如今，國信擔保的合作機構從最初的2家銀行逐步拓展到了15家銀行業(yè)等金融機構，已基本實現(xiàn)了與我市駐地銀行金融機構業(yè)務合作的全覆蓋，并按照市場化原則，在提高資金放大倍數、控制貸款利率上浮幅度等優(yōu)惠條件等方面邁出了堅實步伐，為構建可持續(xù)銀擔商業(yè)合作模式打下了良好基礎。
多年來，國信擔保始終保持服務企業(yè)的初心不變，堅持政策性定位，持續(xù)聚焦融資擔保主業(yè)，圍繞新余市經濟發(fā)展戰(zhàn)略和產業(yè)規(guī)劃目標，重點服務鋼鐵、鋰電、光電信息、裝備制造四大支柱產業(yè)，同時大力支持麻紡織、種養(yǎng)殖等產業(yè)發(fā)展,全力助推實體企業(yè)轉型升級。目前，公司在保客戶182戶，在保余額18.5億元，實體企業(yè)擔保額占比93.54%。不少企業(yè)通過獲得公司融資擔保支持，市場地位、影響力和社會貢獻逐步提升，如沃格光電、贛鋒鋰業(yè)等企業(yè)早已成為行業(yè)巨頭、上市公司，億鉑電子、盛泰光學等企業(yè)已成長為我省企業(yè)上市“映山紅行動”的重要力量，恩達麻世紀、匯億新能源、青春康源、天欣源工貿、鐘氏木業(yè)等企業(yè)已成為國家級重點龍頭企業(yè)、安置就業(yè)和稅費繳納大戶。據了解，僅創(chuàng)立之初就得到了國信擔保鼎力支持的沃格光電現(xiàn)每年安置就業(yè)人員達1700余人，上繳稅收超過8400萬元。
為支持我市建筑行業(yè)做大做強、走向全國市場，國信擔保還積極探索非融資擔保業(yè)務，累計向我市萬寶建工集團、四通路橋公司等一級資質建筑企業(yè)提供工程投標保函、履約保函擔保授信2億元，有力降低了相關企業(yè)經營成本，減少了因企業(yè)繳納保證金造成的資金占用，企業(yè)市場競爭力進一步增強，助推了我市總部經濟進一步發(fā)展。
堅守普惠金融的大愛情懷
2008年金融危機，何毛平從杭州回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，靠國信擔保提供的500萬元擔保貸款，創(chuàng)立了市銀河雨具公司，只用了4年公司生產面積增加到6000多平方米，員工200多名，機械設備近200臺，被評為新余市返鄉(xiāng)農民工創(chuàng)業(yè)單位、新余十佳優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)公司江西省再就業(yè)基地。國信擔保用一種真誠服務的情懷讓老百姓切實體會到了實實在在的“小幸福”。
20年來，國家頂層設計進一步明確了政府性融資擔保不以營利為目的的準公共產品定位和普惠金融屬性，以及專注小微企業(yè)和“三農”的融資服務本源。國信擔保始終懷著一顆赤子之心，以政策效果最大化為目的，不斷擴大普惠金融覆蓋面和受益面。
一方面，著重加大對小微企業(yè)及“三農”項目的支持傾斜力度。對負債率低、經營較穩(wěn)定、現(xiàn)金流較好、且經營者家庭和睦的低風險項目擴大扶持面，同時降低反擔保條件,充分利用林權、經營權、股權應收賬款、存貸質押等方式, 不斷強化小微企業(yè)及“三農”服務。目前在?？蛻糁校瑩ＹJ款金額500萬元以下項目128戶，占比70.33%；300萬元以下的小微企業(yè)和“三農”擔保項目103戶，占比56.59%。
另一方面，不斷創(chuàng)新產品服務滿足客戶需求。面向生產技術、市場前景和盈利水平等方面具備一定優(yōu)勢的小微企業(yè)和有固定住所、家庭穩(wěn)定、無不良信用記錄的個體工商戶，采取免資產抵押、免股權質押、免第三方保證的方式，推出“普惠保”；廣泛利用各類商會、協(xié)會、合作社,聯(lián)系村鎮(zhèn)組織及銀行,共同開發(fā)“國色天湘商圈保”等新產品,助力批發(fā)、零售、種養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展；與保險業(yè)合作,針對小微成長型農業(yè)企業(yè)、種養(yǎng)大戶、家庭農場等新型農業(yè)經營主體，采取風險共擔,利率優(yōu)惠的方式,在全省率先推出“政融保”,提供授信額度1億元、單戶不超過50萬元的融資擔保; 利用1800萬元“科技三項”經費，設立“科貸通業(yè)務保”，資金由國信擔保托管，實行“托管運營、分戶核算”。幾年來，共為30多家成長性科技型企業(yè)提供貼息資金擔保超過1億元。
基于服務實體經濟發(fā)展的目的，國信擔保還分別同高新區(qū)、分宜縣、渝水區(qū)和仙女湖區(qū)等縣區(qū)建立協(xié)調聯(lián)動機制，發(fā)揮縣區(qū)作為直接面向實體經濟主體的“橋頭堡”優(yōu)勢，著力拓展融資擔保業(yè)務，取得顯著成效。數據顯示，國信擔保當前擔保客戶中，僅高新區(qū)轄區(qū)內企業(yè)擔保金額就達9.46億元，占公司在?？蛻?1.14%，對助推實體經濟充分發(fā)揮工業(yè)經濟發(fā)展“主戰(zhàn)場”作用，打造“工業(yè)強市”起到積極作用。
融資擔保機構以1.5%/年的低擔保收費承擔100%的企業(yè)違約風險，是一種不可持續(xù)的商業(yè)模式，但國信擔保一直嚴格按政府定價執(zhí)行行業(yè)最低標準收費，并于2019年11月始，對單戶擔保金額300萬元以下的客戶，執(zhí)行1%/年的收費標準，對擔保金額50萬元以下的客戶免收履約保證金，還取消了要求客戶購買人身意外險以分散擔保風險的行業(yè)慣用做法。據匡算，每年可減少客戶融資成本近千萬元。
國信擔保積極響應《新余市工業(yè)企業(yè)擔保費補助資金管理辦法》等降成本、優(yōu)環(huán)境政策，把旨在促進企業(yè)降本增效的降費讓利政策落到實處，自2015年6月以來共減免企業(yè)擔保費3000余萬元。對我市重點扶持的鋰電等行業(yè)，加大融資支持力度，嚴格落實擔保費補助。依規(guī)提高風險容忍度，從融資擔保方面，為我市工業(yè)企業(yè)創(chuàng)造萬類霜天競自由的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境。
推動機構改革的創(chuàng)新發(fā)展
用信用擔保這個金融杠桿，可以撬動傳統(tǒng)工業(yè)基地某些銹滯的齒輪。在談及企業(yè)20年穩(wěn)步發(fā)展時，國信擔保人不會忘記，是市政府的多次為國信擔保注資，增強了“杠桿”力量，是市領導多次蒞臨指導和鼓勵，才使企業(yè)在市場化的道路上攻堅克難、穩(wěn)步前行。
2014年10月，為進一步發(fā)揮國有擔保機構的資產優(yōu)勢、信用優(yōu)勢和管理優(yōu)勢，市政府決定，由市國資委、高新區(qū)、分宜縣、渝水區(qū)和仙女湖區(qū)共同出資，將原市擔保中心轉企改制為政府性融資擔保公司，注冊資本增至5億元。
2015年7月，胡蘭波受命于國信擔保改革的關鍵時期。“改革帶來了生機，也帶來了挑戰(zhàn)。除了要順利承接原經營業(yè)務，短時間內要建立健全法人治理結構和一整套現(xiàn)代企業(yè)管理制度。”胡蘭波回憶。
上任不久，胡蘭波就帶領骨干團隊分批次前往北京、深圳、重慶、貴陽等地學習考察先進擔保機構的企業(yè)內部控制流程設計、擔保項目風險防控、薪酬福利和績效考核以及與擔保行業(yè)有關的法律法規(guī)等業(yè)務知識，同時實地參觀學習一些行業(yè)標桿企業(yè)。
不到一年的時間，國信擔保依據國家有關國有企業(yè)改革的文件精神，制定和修訂了公司章程，完善了股東會、董事會、監(jiān)事會、經理層等各項議事規(guī)則以及擔保業(yè)務審批、風險管理、財務監(jiān)督、選人用人等一套完整的現(xiàn)代企業(yè)管理制度，并持續(xù)強化項目經理初審、風險部復審、評審委員會審核、董事長審批的融資擔保“四級評審”制度 。
2017年5月，國信擔保將黨支部寫入章程，把提高黨建規(guī)范化水平與完善公司治理結合起來，進一步明確了黨組織的領導核心和政治核心地位。2018年9月，公司完成了第二版《制度匯編》的修訂，其中涉及黨的建設、法人治理、業(yè)務操作、風險控制等8個板塊，制度多達74項。
為克服公司長期以來事業(yè)化管理導致的平均主義思想和擔當意識、專業(yè)追求不強等問題，國信擔保通過寬帶薪酬制度“以崗定薪”“以技定薪”“以績定薪”。2017年10月，公司成立課題研究小組，在行業(yè)內率先自主開發(fā)平衡計分卡考核和績效管理工具，將擔保業(yè)績、風險管控、政策及專業(yè)學習等多個指標分權重納入考核，并創(chuàng)新推出廉潔從業(yè)考核維度，進一步優(yōu)化了充分競爭的內部績效考核機制和薪酬福利體系，極大地調動了職工工作積極性。
經過努力，逐步形成了各司其職、各負其責、協(xié)調運轉、有效制衡的科學運行的架構體系，運營管理水平得到穩(wěn)步提升，影響力和美譽度日升。2016年榮獲全國“最具成長力擔保機構”；2017年獲得全省“最具影響力擔保機構”、全省融資擔保業(yè)首家“檔案工作規(guī)范化管理省三級單位”，并在金融機構支持江西經濟發(fā)展考核中得到省政府金融辦通報表揚；2018年，被評為市級文明單位，連續(xù)兩年獲得全市“服務經濟發(fā)展獎”，在支持江西經濟發(fā)展考核中獲“地方金融特殊貢獻獎”；2019年，獲得全省融資擔保公司貢獻獎。
促進黨建運營的深度融合
作為政府性融資擔保機構，國信擔保是資金密集、風險集中、責任重大的地方，營運團隊既要講政治、懂政策、精專業(yè)，更需清正廉潔、愛崗敬業(yè)。為此，國信擔保圍繞擔保主業(yè)抓黨建、抓好黨建促機構發(fā)展的工作主線，扎實推動黨的思想、組織、作風和制度建設，堅持黨建與業(yè)務雙促進、雙融合、共發(fā)展。
2009年6月成立黨支部后，黨員隊伍迅速從5人發(fā)展到目前的22人。制定完善了“三會一課”、爭先創(chuàng)優(yōu)、黨員評議等制度，建立健全了黨建工作長效機制，嚴格落實重大事項決策、重要人事任免、重要項目安排、大額資金使用的“三重一大”等重大事項審批的前置程序，做到認真調研、科學決策，充分發(fā)揮了黨支部在把方向、管大局、保落實方面的重要作用。
在引進專業(yè)人才時，公司嚴格規(guī)范招聘程序，按照崗位需求，實行全社會公開招聘，把好選人的第一關。制定《學習培訓管理制度》《職稱及職業(yè)資格聘任管理辦法》，通過開展不同形式的教育培訓學習，積極營造學習氛圍，并鼓勵職工自我提升，強化黨員職工的思想理論和崗位技能水平。公司積極擔負廉政建設主體責任，將黨風廉政建設納入部門年度考核指標，深刻排查各部門各崗位廉能風險點，每年進行廉潔從業(yè)模范評比，大力倡導遵守職業(yè)操守、堅持清廉辦事的良好風尚，確保公司依法依規(guī)進行擔保業(yè)務開展，有效杜絕人情擔保等不良現(xiàn)象的產生。
與此同時，黨支部積極探索“黨建+”工作方式方法，嚴抓黨員“亮身份、立標桿、做表率”的落實，充分發(fā)揮黨員的先進性和先鋒模范作用，不斷激發(fā)黨建基層活力。
一是推進“黨建+風險項目化解”工作。2017年10月，公司啟動“黨建+風險項目化解”工作，成立了以黨支部書記任組長的“黨建+風險化解”工作領導小組，動員全體干部和黨員帶頭扛起肩上的責任和使命，形成“分管領導帶隊、黨員帶頭、法務風險專職部門帶路”的全員化解項目風險格局，將其納入督辦和考核事項，不斷深化“全員風控、全程風控、全面風控、保障國有資產安全”理念。僅2018年成功化解擔保風險項目16個、金額約1.99億元，最大程度地保障了國有資產安全。
二是打造“黨建+8S現(xiàn)場管理”品牌。秉承“持續(xù)改善、追求完美”核心理念，堅持“全員參與、循序漸進”工作原則，2017年底，在全省融資擔保業(yè)率先啟動了以“整理、整頓、清掃、清潔、素養(yǎng)、安全、節(jié)約和服務”為主要內容的 “8S”現(xiàn)場管理活動，并將評比成績納入年終部門評先評優(yōu)考核，不斷提升干部職工素養(yǎng)，豐富企業(yè)文化內涵，優(yōu)化服務環(huán)境，提高了公司管理水平和品牌影響力。
三是開展“黨建+頤養(yǎng)之家”等志愿服務和幫扶工作。公司積極踐行國有企業(yè)社會責任。2019年5月，出臺《公司黨支部掛點聯(lián)系黨建+頤養(yǎng)之家工作實施方案》，安排專項經費做好慰問保障，掛點鵠山鄉(xiāng)藍塘村已開展蹲點調研和慰問活動。根據市創(chuàng)文辦要求部署掛點鐵路社區(qū)，全員參與幫扶工作。員工自發(fā)從市國資委幫扶村觀巢鎮(zhèn)南布村購買蜜薯等農產品，以實際行動助力消費扶貧。主動參與產業(yè)扶貧，通過在保企業(yè)鑫康健生態(tài)農業(yè)公司為市國資委幫扶掛點村委引進了夏枯草種植項目，受惠農戶近百戶。
開啟風險共擔的商業(yè)模式
政府性融資擔保機構在發(fā)揮政府職能的同時，自身也承擔著業(yè)務代償帶來的風險。
近幾年，作為全省傳統(tǒng)工業(yè)重鎮(zhèn)，新余經濟轉型升級加快，傳統(tǒng)產業(yè)贏利能力下降，部分客戶經營陷入困境，導致國信擔保的項目擔保風險開始頻繁發(fā)生。
代償出去的都是真金白銀，是國有資產，國信擔保不敢有絲毫怠慢。為此，公司不斷完善風險控制制度建設，并增設法律事務部，聘請法律顧問，擴充風險管理部，加大擔保代償追償力度，但效果始終不夠理想。另一方面，我市一直未建立擔保風險補償基金，在銀擔風險共擔方面，也只有少數幾家地方性銀行建立了風險分擔機制，國信擔可持續(xù)經營壓力不斷增大。
面對嚴峻的形勢，國信擔保不斷謀新求變。
2016年11月，公司率先加入省再擔體系建設，與省再擔公司開展再擔保業(yè)務合作，幾年來共收到代償分險資金1736萬元。通過擴大小微企業(yè)融資擔保業(yè)務規(guī)模，獲得省財政廳降費獎補資金1027萬元。
國信擔保實施“投擔聯(lián)動”業(yè)務模式，尋找新的利潤增長點。2017年5月，設立投資發(fā)展部，并先后投資了幾個風險可控、收益可觀的項目。聯(lián)合省科技擔保公司推出 “擔保+期權”業(yè)務品種，錨定市內一家高成長性的高科技企業(yè)合作，堅持投資未來價值理念，分享企業(yè)潛在的成長收益，提升公司造血能力的同時，有效降低擔保風險。
2019年3月，作為我省唯一一家省級合作擔保機構，省融資擔保公司與國家融資擔保基金簽訂再擔保合作協(xié)議，確定國家融資擔?；?、銀行機構、省融資擔保公司、原生擔保機構分險比例分別為20%、20%、20%、40%，對推動我省形成“國家-省-市-縣區(qū)”四級機構與銀行共同參與的業(yè)務聯(lián)動和風險分擔機制，充分發(fā)揮擔保增信、分險、降費功能，促進小微、“三農”和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展具有重要意義。
國信擔保以敏銳的市場嗅覺感受到了這是融資擔保行業(yè)的一次重大變革。為爭取國家融資擔?；鹬С?，作為我市唯一一家市級政府性融資擔保機構，國信擔保積極主動與省融資擔保公司溝通，并得到了市委市政府高度重視和大力支持。2019年6月，新余市政府第68次常務會議研究通過，國信擔保作為我市唯一政府性再擔保機構對接平臺，履行區(qū)域內再擔保服務職能。7月，國信擔保和省融資擔保公司順利簽訂再擔保業(yè)務合作協(xié)議，標志著我市與國家融資擔?；鸪晒樱谫Y擔保體系建設開始啟動，為提升我市融資擔保機構服務我市經濟發(fā)展能力注入了新動能。11月15日，新余日報在一版顯位作了報道。
為加快推動我市融資擔保體系建設，國信擔保公司主動作為，考察學習了贛州融資擔保體系建設的成功經驗，目前正抓緊深入我市各縣區(qū)進行體系建設中有關縣區(qū)擔保機構準入等實質問題進行深度洽談。同時，公司積極對接市交行、市農行等多個銀行業(yè)金融機構，力爭使市級銀行金融機構20%分險分擔落地見效。
據了解，截至10月底，國信擔保已向國家融資擔?；鸪晒浒傅?季度30筆再擔保業(yè)務，累計金額達3.06億元。
放眼全國，融資擔保體系建設正在如火如荼地進行，對國信擔保來說，率先抓住了這次行業(yè)變革的重要機遇，就為解決困擾自身穩(wěn)健運營和發(fā)展的諸多問題找到了一把鑰匙。
回看射雕處，千里暮云平。從當年的篳路藍縷、寥若晨星到現(xiàn)在的百舸爭流、千帆競發(fā)，這是中國擔保業(yè)的20年，也是國信擔保同新余地方經濟社會跨越發(fā)展相伴前行的20年。展望未來，國信擔保仍將不忘初心、牢記責任，竭誠服務、共贏共進，為再鑄新余“工小美”新輝煌展現(xiàn)新作為、實現(xiàn)新突破、作出新貢獻。
